Energieeffiziente Häuser und Finanzierung

Immobilienfinanzierung

Die gewerbliche Immobilienfinanzierung gliedert sich in die gewerbliche Wohnimmobilienfinanzierung, die Finanzierung von Einzelhandels- und Büroimmobilien sowie in die Finanzierung von öffentlichen Immobilien.

Erläuterungen zu den Gliederungspunkten
Ein Darlehen kann bei Banken, Bausparkassen sowie Landesförderinstituten, der Kreditanstalt für Wiederaufbau (Beantragung von Fördermittel) und den Versicherungsgesellschaften beantragt werden. Eine Zulassung gemäß dem Kreditwesengesetz wird für die gewerbliche Darlehensgewährung benötigt. Darlehen durch das Kreditwesengesetz unterliegen in ihrer Gewährung engen Grenzen, weil sie zum regulierten Markt gehören. Für die private Nutzung werden Darlehen in der Regel mit einem Grundpfandrecht (Buchgrundschuld oder Hypothek) auf dem Beleihungsobjekt, das finanziert werden soll, abgesichert.

In der Konzeptionsphase sollte beachtet werden, dass es beim Auslaufen der Zinsbindung zu einer Veränderung der Immobilienbewertung kommen kann. Unter Umständen können bei Verwertung der Sicherheiten noch bestehende Restverpflichtungen nicht oder nicht vollständig beglichen werden.

Die Rückzahlung (Tilgung) erfolgt über einen von Anfang an festgelegten Zeitraum. Bei der am häufigsten verwendeten Darlehensform, dem Annuitätendarlehen, fließen die Tilgungsbeträge direkt in das Darlehen und reduzieren so im Verlauf der Finanzierung die Zinsbelastung. Die in Deutschland üblichen Zinsbindungsfristen betragen 5, 10 oder 15 Jahre. Kurze Laufzeit = niedriger Zinssatz aber höheres Risiko, wenn das Zinsniveau steigt. Darüber hinaus kann die Finanzierung mit einem Bauspardarlehen erfolgen. Nach Zuteilung ist es dem Annuitätendarlehen gleichzustellen.

Die Chancen und Risiken: Vermögenssteigerung und Vermögensverlust können gleichermaßen mit dem Erwerb einer Immobilie in Verbindung stehen. Zu beachten ist hier die Vermögensentwicklung. Der Marktwert der Immobilie, der Grundstückswert (abhängig von der Lage), sind wichtige Faktoren, die in die Gesamtbewertung einfließen sollten. Zur Abwehr eines oft nicht beachteten Risikos ist die beim Immobilienerwerb bestehende Mietersparnis in Relation zu anderen Belastungen zu setzen. Mit einer kostenlosen Immobilienbewertung kann ein erfahrener Immobilienmakler beim Kauf oder verkauf von Objekten helfen.

Was ist bei einem Bauträgerobjekt zu beachten?
Bauträgerobjekte umfassen Wohn- und Gewerbeimmobilien, die vom Bauträger zum gewerbsmäßigen Vertrieb hergestellt werden. Als grundlegendes Merkmal gilt: Der Bauträger verschafft dem Erwerber Eigentum am Grundstück sowie an dem darauf errichteten Gebäude. Bauträgerobjekte werden durch den Bauträger mit Eigen- oder Fremdkapital auf eigenes Risiko errichtet. Da auch Makler den Immobilienvertrieb für Bauträger übernehmen, haben diese oftmals auch lukrative neubauprojekte im Angebot.